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股票资讯  2021-03-28 12:27:53

牛年

很多基层群众跑进市场,感受到了“市场的跳动”

体验是什么

......

还是一句老话:

理财是有风险的,

投资要谨慎。

买基金的时候被告知可以带来无风险收益。基金到期结算时,损失比投资时多,那么损失应该由谁来承担?

基本事实

2016年3月,在K投资管理有限公司(以下简称“K公司”)的推荐和指导下,原告徐认购了代号为“11号”的基金,认购金额161.6万元,认购份额160万份,基金存续期19个月。

2018年8月,“11号”基金到期结算,徐账户共收到108万余元,较投资亏损53万元。

徐认为K公司应承担缔约过失责任,赔偿投资损失,遂向广东省深圳市前海合作区人民法院起诉K公司,要求赔偿损失。

判断结果

法院认为,金融市场的信息不对称和投资者自身知识和能力的限制,使得投资者在购买投资理财产品时无法真正了解风险和收益,主要依靠产品销售者的推荐和解释。

卖方机构适当性义务的目的是确保金融消费者能够在充分了解相关金融产品和投资活动的性质和风险的基础上做出自己的决策,并承担由此产生的收益和风险。

在引进和销售高风险金融产品、提供高风险金融服务领域,履行适当性义务是“卖方尽职调查”的主要内容,也是“买方自身责任”的前提和基础。

在这种情况下,根据K公司的业务范围,其业务范围包括投资咨询,不包括基金销售。但根据K公司提供的一系列服务,徐了解到案件涉及的资金情况,决定认购案件涉及的资金。此外,他按照K公司提供的《11号基金(个人客户)申购签约指引》支付了申购款,并通过K公司提供的服务签订了基金合同。

由此可见,徐认购资金的全过程是在K公司的服务下完成的,所以K公司不仅提供咨询服务,还包括涉案资金的销售。

徐通过K公司提供的一系列服务进行资金投资,是出于委托理财的需要,双方形成了委托理财的契约关系。K公司作为案例相关基金的卖方,在案例相关基金的销售过程中承担投资者适当性的义务,即向适当的客户销售适当的产品,并承担合理推荐和适当销售的义务。核心内容包括了解客户、了解产品、适当销售。

从徐的教育程度、工作经历和投资历史来看,徐是一个普通的投资人。基于对K公司专业能力的信任,通过K公司的推荐和服务,完成了案件所涉及的基金的认购。徐已证明通过K公司的推广购买了所涉及的基金,并证明了投资造成的损失;k公司未能证明其在向徐推销和出售本案所涉资金的过程中履行了投资人的适当性义务,对徐的投资损失负有过错,应承担赔偿责任。

同时,徐是一个完全民事行为能力人,他对本案涉及的资金投资私募股票是清楚的。对股市波动也要有基本的了解,重大投资也要承担谨慎的义务。经综合考虑,法院应自行确定损失分担,即徐应承担30%的投资损失,K公司应承担70%的投资损失。

法官的陈述

“卖方尽职调查”是“买方自行负责”的前提。如果卖方机构未能向金融消费者充分披露投资风险,误导金融消费者购买与其风险承受能力不可比的基金产品,可能导致金融消费者在购买基金产品时做出不合理的投资决策,造成不必要的损失。

这就要求卖方机构在向金融消费者介绍和销售金融产品的过程中,必须履行其适当性义务。当卖方机构适当履行其适当性义务时,卖方机构与金融消费者之间的风险分配会以产品销售为边界,金融消费者应承担独立决策所带来的风险和损失。

本案裁判并不要求卖方机构忽视金融消费者在销售过程中自主决策的权利,而是希望在市场经济快速发展的过程中,相关卖方机构作为更有能力促使金融消费者防范相应风险的主体能够更加完善。相关机制和措施,规范经营行为;同时,金融消费者在投资时应更加具有风险意识、谨慎和理性,共同促进金融秩序的健康发展和社会经济法治的进步。

在这种情况下,根据双方的过错程度将责任推给双方,可以使卖方组织意识到“卖方负责”,也可以为投资者树立“买方负责”的投资理念。

来源:广东省深圳市前海合作区人民法院

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