「预披露」苏宁银行“云开”破冰:业界首款线上线下一体化核心系统问世

股票资讯  2021-04-20 16:30:17

近日,由苏宁银行自主开发、拥有全部自主知识产权的分布式线上线下一体化核心银行系统“云开”成功投入运营。

据苏宁银行相关负责人介绍,苏宁银行作为“技术驱动O2O银行”,自成立以来一直坚持信息技术自主研发战略,专注于被称为“银行信息系统皇冠上的明珠”的核心银行系统的自主研发。“云开”系统的研发历时近两年,从最初的底层架构设计、数据建模、原型开发到最终落地,其间克服了各种技术难点。“云开”系统作为南京市重点研发项目,已发表数十项软件版权和发明专利。该系统已承载苏宁银行2500万用户、300万账户的日常处理,每天交易150万笔,运行平稳,成功经受住了“双11”和年终决算的考验。

“云开”系统作为行业首个线上线下一体化核心银行系统,采用“苏宁云”分布式技术架构,将银行线上线下核心业务处理有效整合为一套系统,解决了传统银行线上线下双核带来的“用户数据碎片化”、“R&D运维成本高”、“不支持高并发交易”、“产品R&D交付慢”等严重问题。该系统的成功试运行也打破了国内中小银行核心银行体系建设严重依赖厂商采购的做法,具有重要的示范意义。

传统核心银行体系的“痛”

互联网时代,用户体验为王,用户的变化迫使银行为了提升用户体验、快速交付产品、接入新的互联网场景而进行技术变革。毫无例外,这些变化需要强大的核心银行体系的支持。但由于历史原因,现有核心银行体系存在诸多弊端,银行深受其害。

传统的技术架构已经不能满足银行快速创新和发展的需要。传统核心银行系统采用集中式技术架构。一方面,系统难以灵活扩展,容易出现性能瓶颈,难以应对互联网突发交易量。另一方面,在传统架构下,各种系统高度耦合,影响全身,系统改造风险高,严重影响新产品和功能的快速交付。同时,在传统架构下,软件、硬件、开发、运维成本居高不下,给银行带来负担。

“双核”模式给银行带来了沉重的负担。中小银行开展网上业务时,为了避免影响原有线下业务系统的稳定性,并且由于国内核心银行系统供应商均为无线线上线下一体化核心解决方案,银行一般采用“与传统线下核心分开建设互联网核心系统”的建设模式。这种“双核”模式支持银行快速推出互联网服务,但同一用户既是线上用户又是线下用户,这是互联网时代的趋势。银行业务也需要线上线下整合,满足用户需求。在模式上,用户数据碎片化,难以进行统一管理;相同的业务模型和算法需要在两个核心在线;外围系统的改造需要同时连接两个内核,以此类推。各种缺点导致了许多严重的问题,如交付时间长、单个用户的信息技术成本高、交易性能有限等。

“云开”核心银行体系的“新”

针对传统核心银行系统的弊端,苏宁银行通过打造“云开”线上线下一体化系统,解决了“双核”模式的问题,同时通过新的架构理念和各种新技术在“云开”系统设计中的应用,系统在行业内具有较高的先进性。

全系统分布式微服务技术架构。“云开”采用苏宁云的分布式微服务架构。通过分散化,有效解决了传统集中式技术架构的性能瓶颈,轻松实现系统的灵活伸缩和高可用性、容灾性。

新应用架构设计。“云开”的应用架构设计完全摆脱了传统架构设计理念的束缚,采用第一原则,从零开始重建核心银行系统的基本能力;结构按领域而非线上线下业务类型划分,采用交易核算分离设计,交易系统可以集中处理交易,不需要关注核算、总分检查等场景;采用存贷分离设计,使各子系统完全解耦、独立控制和扩展。

生命周期产品创新装配线。“云开”系统对互联网背景下的金融产品模型进行了深入思考和抽象,对金融产品模型的参数、组件、组件和模板进行了提炼和梳理,利用产品工厂的设计理念,实现了金融产品从建模、配置、发布到离线的全生命周期流水线控制和零编程参数化配置。

“云开”核心银行体系的“效率”

由于采用了先进的技术架构和应用架构,云开系统的试运行大大提高了苏宁银行的科技效率,带来了显著的经济效益。

有效提升用户体验。“云开”系统解决了双核客户账户的拆分问题,可以轻松实现客户线上线下账户的无缝升级和凭证分发,实现客户一个账户协调所有金融服务的功能,为用户提供全新的运营体验。

轻松支持系统性能的灵活扩展。由于采用分布式微服务架构,交易计费分离,云开系统端到端的交易性能得到了很大的提升,在线交易处理能力达到1000 ts,查询交易处理能力达到10000TPS,通过增加硬件资源可以快速进行在线扩展。批量处理采用分布式技术后,批量时间缩短至30分钟,性能提高近5倍。

大大提高系统R&D和运维的效率。就R&D而言,“云开”系统为线上线下账户提供了统一规范的服务界面,极大提高了R&D效率。开发人员可以专注于流程开发,而无需关注不同的线上线下账户、用户和支付系统。同时,由于良好的商业前瞻性商业模式设计和高度的产品参数化,新产品R&D的交付周期缩短了70%。在运维方面,“云开”系统完全解决了双核模式下,会计逻辑复杂、容易出错、紧急情况下故障排除困难的痛点。同时,交易核算的分离机制使得交易日不再依赖于核算批量处理,大大降低了因核算批量处理而无法开业的风险。

显著降低信息技术成本。云开系统硬件采用国产X86服务器,软件采用苏宁云分布式软件和JBOSS、MYSQL等深度定制开源软件。与同规模银行相比,软硬件一次性成本节约2000万元,年维护成本可节约500万元。

苏宁银行相关负责人表示,“云开”一词的含义是“日出云开”,也意味着苏宁银行作为一家新型互联网银行,将坚定不移地推进“金融云”和“开放银行”战略。据悉,苏宁银行拟在其“开放银行”战略下,与国内中小银行合作打造“云开放”线上线下一体化核心系统。


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